Как Исправить Или Улучшить Плохую Кредитную Историю?

Кредитная история — это один из факторов, на основании которых банк принимает решение о выдаче ссуды заемщику. Очень часто именно он становится ключевым, и в 80% случаев отказ в кредите получают клиенты с плохой кредитной историей. Никакие доводы и убеждения вам не помогут. Большинство банков использует такой метод анализа надежности клиента, как кредитный скоринг Это полуавтоматическая система начисления кредитного рейтинга, которая учитывает и данные о кредитной истории клиента. Прежде всего, «чистая» кредитная история нужна самому субъекту, на которого собирается информация. Рано или поздно, какими бы большими ни были доходы в семье, человеку приходится обращаться в банковские учреждения за кредитами, ссудами или кратковременными займами; вот тогда и встает вопрос — как исправить кредитную историю, чтобы репутация заемщика выглядела безупречной.

Чтобы получить данные из Центрального каталога кредитных историй через сайт Банка России, необходимо знать код субъекта кредитной истории. Этот код заемщики, как правило, сами сообщают при заполнении анкеты в банк, в котором брали кредит. Если код забыт или его не существует, то достаточно обратиться в любую кредитную организацию или бюро кредитных историй с просьбой создать такой код. За плату в 100-300 руб. данный код создается.

Предоставление документов. Первый способ больше подойдет тем, у кого плохая кредитная история появилась из — за несвоевременного погашения кредитных платежей. От вас потребуется предоставить сотруднику банка доказательства, что в будущем подобных ситуаций не произойдет. Такими доказательствами могут служить документы, подтверждающие оплату счетов в установленные сроки. Например, квитанции об оплате коммунальных платежей. Или документы действующей кредитной карты, по которой платежи совершались вовремя.

Если сотрудник банка передал неверные сведения в бюро кредитных историй или, например, перепутал вас с однофамильцем, на котором висит непогашенный долг, то поможет доказать свою правоту только терпение, упорство и настойчивость. Кроме того, по несчастливой случайности в филиале банка могут быть временные проблемы с базой данных. То есть даже технический сбой может привести к большой проблеме заемщика. Будучи абсолютно уверенным в том, что ошибка была сделана не вами, в обязательном порядке следует обратиться к сотрудникам или руководству банка с просьбой начать проверку. Есть и другой выход из этой неприятной ситуации. Можно обратиться напрямую в бюро кредитных историй, которое по данному факту будет лично курировать проходящие проверочные мероприятия.

Небольшую сумму до 50 тыс. рублей вполне реально получить с помощью МФО (микрофинансовых организаций). Если анкету оформлять через интернет, лимит средств меньше — чаще всего он не превышает 30 тыс. Этот способ очень удобен, ведь клиенту не нужно собирать справки, искать поручителей, достаточно только копии некоторых страниц паспорта. Но в то же время здесь присутствуют свои нюансы: в долг дают, как правило, на срок до 30 дней, и процентная ставка довольно высока (0,5-2% в день). Часто в таком случае ограничивается и лимит возможного займа. Еще один вариант: взять небольшой потребительский кредит (при покупке бытовой техники его можно открыть прямо в магазине) и выплатить его в срок, без задержек, а лучше раньше.

Если кредитная история испорчена, важно помнить, что вы имеете право ее оспорить. Вопрос решается путем подачи нотариально заверенного заявления в БКИ, где ваши данные рассмотрят, запрос на исправление ошибки направят в банк, который предоставил негативные сведения о вас. Если банк подтвердит наличие недостоверной информации, ваша кредитная история будет восстановлена. Также плохую кредитную историю можно исправить хорошей новой. В случае, если все обязательства по новому кредиту выполнены добросовестно статус заёмщика возрастет.

После получения отчета, внимательно ознакомьтесь с документом. Если у Вас плохая кредитная история, то, прежде всего, проверьте, нет ли в документе несоответствий. Если проверка выявит ошибки, то у Вас есть право на исправление документа. Для этого необходимо оформить нотариально заверенный запрос со списком несоответствий в НБКИ или в бюро, где хранится Ваша кредитная история. Если в процессе оспаривания между Вами и банком, предоставившим сведения, возникнет несогласие, Вы имеете право оспорить Ваш отчет через суд.

Кредитная история — это своего рода «финансовый паспорт» заемщика, который включает в себя данные о субъекте КИ, а также сведения о договорах кредитования и исполнении обязательств по ним. Согласно ФЗ «О кредитных историях» все данные о кредиторах поступают в Бюро кредитных историй (БКИ) и там фиксируются. КИ состоит из трех основных частей, а именно, личные данные, основная и дополнительная части. Предлагаем рассмотреть более подробно составляющие КИ, поскольку ошибки в любой из них могут привести к отказам по кредитам.

Ситибанк в рамках специальной программы предоставляет займы, в том числе срочные, при плохой кредитной истории, просрочках платежей или для погашения задолженности в другом банке (потребительского кредита, автокредита или займа на кредитной карте). На сайте финансового учреждения можно оставить заявку через интернет и воспользоваться кредитным калькулятором для расчета кредита на погашение кредитов в других организациях. Процентная ставка составляет 15%-25% годовых и устанавливается индивидуально. За просрочку платежа насчитывается штраф, с 1 июля 2014 года он составляет 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Итак, как известно, плохая кредитная история в подавляющем большинстве случаев является серьезным, а часто — и непреодолимым препятствием для получения кредита. Как по мне, то для большинства людей, активно и неразумно пользующихся кредитами, это даже хорошо, поскольку отсутствие возможности взять очередной кредит заставляет человека перестать скатываться в финансовую яму и задуматься об эффективном управлении личными финансами Но, вместе тем, есть люди, которые умеют использовать кредиты грамотно, рационально, себе во благо, а не во вред, вот им, конечно же, исправление кредитной истории просто необходимо.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *